Профінансувати комерційний проект зазвичай нелегко, враховуючи масштаби необхідних коштів. Не в усіх інвесторів є великі шматки грошей, і навіть якщо вони у вас є, інколи для бізнесу має більший сенс використовувати гроші інших людей, що дозволить вам інвестувати свої кошти в інші аспекти бізнесу.
Отримавши кошти на комерційну нерухомість, важливо, щоб кошти надходили з місця, де процес відшкодування (якщо такий є) не зашкодить вашому бізнесу в довгостроковій перспективі.
Ви можете використовувати різні варіанти фінансування для фінансування свого комерційного будівельного проекту. Ця стаття допоможе вам.
Краудфандинг нерухомості
Краудфандинг значно набирає популярності в галузі нерухомості. Замість того, щоб звертатися до банків чи вимагати кошти від друзів і родини, краудфандинг дозволяє отримати кошти від багатьох інвесторів.
Краудфандинг дозволяє мікроінвесторам об’єднуватися для фінансування великих проектів. Цей метод передбачає залучення капіталу від мікроінвесторів за допомогою соціальних мереж, форумів і веб-сайтів.
Вони зазвичай отримують власний капітал у обмін на свої інвестиції, отже стаючи акціонерами.
Традиційні банківські кредити
Це один із найпоширеніших варіантів фінансування проектів комерційного будівництва. Зазвичай банки оцінюють кредитоспроможність підрядника, бізнес-план і заставу для схвалення позики.
Оскільки банки дедалі більше схильні до ризику, отримати такий вид кредиту стало складніше. Тим часом багато банків не займаються будівництвом; вони зазвичай виявляють менший інтерес до кредитування підрядників. Іншим обмеженням такого типу позики є необхідність у заставі, яка може бути недоступною, особливо якщо ви спочатку використовували своє обладнання як заставу для іншої позики.
Дивіться також Зробіть крок назад: навчіться краще керувати своєю командою
Вірні гроші або приватні кредитори
Позики на тверді гроші – це короткострокові позики, які використовуються для фінансування купівлі комерційної нерухомості, реконструкції чи ремонту. Також звані перехідні позики, комерційні тверді грошові позики, забезпечуються майном, з яким вони пов’язані, а не вашою кредитоспроможністю чи фінансовим проектом.
Це швидше та простіше забезпечити, на відміну від традиційних банківських кредитів. З цієї причини їм віддають перевагу такі інвестори, як інвестори чи забудовники. Інвестори в нерухомість, яким загрожує викуп, також можуть отримати доступ до позики.
Кредитні картки
Позичання у друзів і родини пов’язане з ризиком поставити під загрозу стосунки на все життя. Подібним чином звернення до банку за особистим кредитом для фінансування ваших інвестицій у нерухомість має вищий рівень індивідуального ризику.
Однак, якщо у вас є бізнес-кредитна картка з високими лімітами, це може стати швидким варіантом фінансування вашого проекту. Це також зменшує ваш ризик, але, як і особиста кредитна картка, ваші відсотки залежатимуть від кредитоспроможності вашого бізнесу.
Деякі бізнес-кредитні картки також пропонують подовжені періоди безпроцентного фінансування порівняно зі звичайними персональними кредитними картками.
Гранти та державні позики
Ці варіанти фінансування зазвичай важкодоступні. Гранти, надані урядами та фондами, не підлягають поверненню; отже, вільні гроші для вашого проекту комерційної нерухомості. Проте спонсори, як правило, проводять ретельну оцінку всіх заявників, щоб вибрати компанії та окремих осіб з проектами, які відповідають їхній місії.
Щоб збільшити свої шанси на отримання схвалення грантів, уважно прочитайте критерії прийнятності спонсора гранту.
З іншого боку, державні позики підлягають погашенню, але зазвичай мають низьку процентну ставку порівняно з традиційними варіантами позик. Наприклад, відсоткова ставка для позики малого бізнесу (SBA), яка підтримується урядом, становить від 8 до 13 відсотків.
Дивіться також Інвестиції у ваше майбутнє: Пояснення позики, яку займає власникПроцес також трудомісткий і може тривати довше та вимагати більше документів, перш ніж отримати схвалення.
Кредити на будівництво
Позики на будівництво призначені спеціально для фінансування комерційних будівельних проектів. Він використовується для фінансування покупки землі, праці, матеріалів, планів, дозволів та інших зборів, пов’язаних з проектом.
Кредитор виплачує позику поетапно, коли проект досягає заздалегідь визначених етапів. Деякі кредити на будівництво не вимагають погашення, поки проект не буде завершено. Після завершення проекту позичальник або сплачує повністю, або перетворює позику на звичайну іпотеку.
Приватний капітал
Ви залучаєте кошти від окремих осіб або фірм, які інвестують свій капітал в обмін на частку власності в проекті. Ці інвестори, як правило, шукають високих прибутків від своїх інвестицій.
Проте, це завжди пов’язано з вищою ціною, оскільки ви відмовляєтеся від часткової, якщо не від більшості, власності та контролю над проектом. Прибуток також буде розподілено з приватними інвестиційними компаніями як погашення позики.
Мезонінне фінансування
Мезонінне фінансування — це гібрид боргового та акціонерного фінансування комерційних будівельних проектів.
Як і звичайні позики, вони потребують погашення з відсотками, але можуть включати варіанти конвертації суми позики в капітал.
Це зазвичай записується як власний капітал на балансі, що робить ваш проект менш ризикованим для традиційних кредиторів, отже, дозволяючи додаткове боргове фінансування.
Порівняно з традиційним боргом мезонінне фінансування є дорожчим, але дешевшим, ніж звичайний капітал з точки зору загальної вартості капіталу.
